กฎการเกษียณอายุนี้จะกลับมาพร้อมกับการล้างแค้นในปี 2564

เงินของคุณในการเกษียณอายุบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปไม่สามารถนั่งอยู่ตรงนั้นตลอดไป เว้นแต่คุณจะมี Roth IRA คุณมีหน้าที่ต้องลบส่วนหนึ่งของยอดเงินในบัญชีของคุณในแต่ละปีเมื่อคุณอายุครบ 72 ปีการถอนแบบบังคับเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนดหรือ RMDs และจะคำนวณตามยอดเงินออมของคุณและ อายุขัย.

การไม่รับ RMD มีผลกระทบร้ายแรงกล่าวคือมีการปรับภาษี 50% สำหรับจำนวนเงินที่คุณไม่ได้ลบออก ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องรับผิดเป็นเงิน 10,000 RMD และคุณถอนเพียง 6,000 ดอลลาร์คุณจะถูกริบ 50% ของเงิน 4,000 ดอลลาร์ที่เหลือให้แก่ IRS ซึ่งส่งผลให้สูญเสีย 2,000 ดอลลาร์

3 เหตุการณ์สำคัญในการเกษียณอายุที่คุณควรไปถึงโดยอายุ 50 ปี

RMDs ไม่เพียง แต่จะส่งผลให้เกิดการลงโทษเท่านั้น แต่ยังอาจทำให้เสียภาษีอีกด้วย การถอน IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติและ RMD จะอยู่ในประเภทเดียวกันแม้ว่าจะเป็นข้อบังคับก็ตาม

แต่ผู้สูงอายุได้รับความโล่งใจในหน้า RMD ในปีนี้ ต้องขอบคุณพระราชบัญญัติ CARES ซึ่งผ่านเป็นกฎหมายในช่วงปลายเดือนมีนาคมเพื่อบรรเทาปัญหาการแพร่ระบาด RMDs จึงได้รับการยกเว้นในปี 2020 ซึ่งทำให้ผู้สูงอายุจำนวนมากสามารถเก็บเกี่ยวการประหยัดภาษีได้ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่ RMD จะกลับมาอยู่บนโต๊ะในปี 2564 ตอนนี้เป็นเวลาเตรียมตัวสำหรับพวกเขาเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกจับนอกระบบ

การเคลื่อนไหวเพื่อการเกษียณอายุนี้เป็นที่นิยมโดย 14% ของชาวอเมริกันจะจ่ายเงินส่วนต่างในภายหลัง

วางแผนล่วงหน้าสำหรับ RMD ของคุณ
สำหรับผู้สูงอายุบางคน RMDs ไม่ได้เป็นเรื่องยุ่งยากมากเท่าความจำเป็น ชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่าจำนวนมากพึ่งพาเงินใน IRA และ 401 (k) เพื่อชำระค่าใช้จ่ายและจะถอนเงินแม้ว่าจะไม่มี RMD ก็ตาม แต่ถ้าคุณไม่ต้องการเงินจาก IRA หรือ 401 (k) สำหรับค่าครองชีพ RMD ในปีหน้าอาจเป็นภาระอย่างมากจากมุมมองด้านภาษี

คุณอาจพบว่า RMD ในปีหน้าสูงกว่าที่คาดไว้ ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ RMDs จะขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณเช่นเดียวกับจำนวนเงินที่คุณมีในแผนเกษียณอายุของคุณ หากคุณไม่รับ RMD ในปีนี้คุณอาจมียอดคงเหลือที่สูงขึ้นในปี 2021 ทำให้คุณต้องถอนเงินจำนวนมากขึ้นและมีภาษีมากขึ้น แม้ว่าแผนเกษียณอายุจำนวนมากจะสูญเสียมูลค่าในเดือนมีนาคมเมื่อตลาดหุ้นตกต่ำ แต่หลายคนก็ฟื้นตัวขึ้น

แน่นอนเพียงเพราะพระราชบัญญัติ CARES ได้ยกเว้น RMD สำหรับปี 2020 ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ได้รับอนุญาตให้รับของคุณ การนำเงินเหล่านั้นออกจากแผนการเกษียณอายุของคุณในปีนี้สามารถแบ่งเบาภาระในปีหน้าได้ แต่ผลประโยชน์ดังกล่าวจะถูกหักล้างด้วยภาษีที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับการถอนในปี 2020 นั้น อาจไม่คุ้มค่าหากคุณไม่ต้องการเงินจริงๆ

RMD เป็นสิ่งที่น่ารำคาญสำหรับผู้ที่อยากจะทิ้งเงินออมไว้เพียงลำพัง น่าเสียดายที่ในกรณีที่ไม่มีวิกฤตสุขภาพครั้งใหญ่ก็ไม่มีทางหลีกเลี่ยงได้ กุญแจสำคัญคือการรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในปี 2021 ปัจจัยทั้งการถอนตัวและภาษีที่คุณจะต้องจ่ายลงในงบประมาณการเกษียณอายุของคุณล่วงหน้า